|
Kredyt hipoteczny jest formą długoterminowej pożyczki na budowę lub zakup nieruchomości. Kredyt hipoteczny wykorzystywany jest na zakup domu, mieszkania własnościowego, spółdzielczego lub na budowę przez osobę fizyczną, dewelopera czy spółdzielnię. Udzielany jest na podstawie zabezpieczenia, najczęściej pod hipotekę. W innych przypadkach banki stosują ubezpieczenie kredytu, weksel czy poręczenie osoby trzeciej. Obecnie popularne stało się udzielanie kredytów w obcej walucie. Istnieje możliwość podpisania umowy w USD, Euro, Jenach i Frankach szwajcarskich. W praktyce klient dokonuje spłaty kredytu według harmonogramu w walucie obcej, sama zaś wpłata na ratę dokonywana jest w PLN po przeliczeniu według kursu waluty przypadającym na dzień spłaty.
|
|
Pożyczka chwilówka kierowana jest dla tych klientów na rynku finansowym, którzy ze względu na złą przeszłość kredytową, czy brak zdolności pozbawieni są możliwości korzystania z tradycyjnych kredytów. Odbiorcami ofert są często osoby pozbawione stałego źródła dochodu. Banki i instytucje, które specjalizują się w udzielaniu chwilówek, kierują swoją ofertę do klientów, którzy nie mają szans na pożyczkę uzyskaną normalnym trybem. Okazuje się, że w dobie kryzysu finansowego, kiedy banki zaostrzyły swą politykę finansową, podnosząc kryteria niezbędne do uzyskania kredytu, wzrosło zapotrzebowanie na agencje świadczące chwilówki. Klient może uzyskać kredyt od 200 zł nawet do kilku tysięcy złotych na sam dowód osobisty. Po spłacie kredytu w terminie klient otrzymuje ofertę chwilówki na lepszych warunkach (większa kwota pożyczki, mniejsze koszty, dłuższy okres spłaty). Kredyt w zależności od banku udzielany jest na okresu od kilku dni do kilkudziesięciu tygodni. Aby skorzystać z oferty wystarczy wysłać formularz zgłoszeniowy drogą internetową lub sms. Wypłata gotówki następuje najczęściej jeszcze tego samego dnia przelewem na konto, w dowolnym urzędzie pocztowym lub banku. Jak każdy produkt, także i chwilówka posiada swoje mocne i słabe strony. Minusem chwilówek są wysokie koszty, na które składa się oprocentowanie, prowizja, a także obsługa klienta. Ze względu na fakt, że chwilówki kierowane są dla klientów znajdujących się w nagłej potrzebie, często w trudnej sytuacji życiowej, występuje ryzyko podjęcia pochopnej decyzji bez oszacowania możliwości spłaty. Agencje i banki świadczące chwilówki na polskim rynku stały się konkurencją dla komercyjnych banków. Klienci, jak i specjaliści podkreślają, że banki oferujące pożyczki chwilówki często w bardziej klarowny sposób wyjaśniają koszty pożyczki. Wielu przedstawicieli bankowych oferujących chwilówki, zbudowało bazę lojalnych klientów.
|
|
Kredyty konsolidacyjne stały są wyjściem dla wszystkich tych klientów, którzy stali się niewypłacalni wobec swoich pożyczkodawców, czyli po prostu popadli w pułapkę kredytową. Kredyt konsolidacyjny polega na uzyskaniu pożyczki na spłatę wcześniej zaciągniętych kredytów. Z założenia więc kredyty te aby były opłacalne dla klientów, powinny być udzielone na korzystniejszych warunkach. Niektórym klientom wystarcza jednak sam fakt zastąpieniu wielu kredytów jednym. Przeniesienie kilku kredytów do innego banku albo zastąpienie kilku kredytów jednym w ramach tego samego banku, pozwala przeliczyć na nowo zadłużenie klienta. Klient rozkładając swe zadłużenie na dłuższy okres czasu, zyskuje większą płynność finansową. Niektóre banki oferują kredyty konsolidacyjne nawet do 30 lat, dając także możliwość karencji w spłacie na kilka miesięcy. Często przy podpisywaniu umowy, klient może zażyczyć sobie aby część środków została wypłacona jemu do ręki, pozostała kwota trafia na konta kredytów wytypowanych do spłaty.
|
|
Kredyt bez zaświadczeń jest formą umowy między klientem a bankiem na podstawie, której bank dokonuje wypłaty środków po spełnieniu przez klienta minimum formalności. W praktyce oznacza to, że klient nie musi przedstawiać zaświadczeń, z których wynikałoby, że otrzymuje dochód. Kredyt bez zaświadczenia przyznany może być za okazaniem aktualnego dowodu osobistego. Czy oznacza to, że bank nie wykonuje żadnego sprawdzenia klienta przed przyznaniem takiej pożyczki? Zależy to od banku. Niekiedy banki nie wymagają zaświadczeń o zarobkach ale weryfikują czy informacje, które udzielił klient są zgodne z rzeczywistością. W tym celu banki dokonują sprawdzenia klienta np. w zakładzie pracy. W innym przypadku banki rezygnują ze zbędnych formalności bazując na informacjach pozyskanych z Biura Informacji Kredytowej. Jeżeli klient w przeszłości nie wywiązywał się ze swych zobowiązań finansowych, pożyczkodawca może wykorzystać tą informację w celu odmowy udzielenia kredytu. Dlatego też powinniśmy pamiętać o budowaniu swojego pozytywnego wizerunku finansowego, który może pomóc nam w przyszłości w uzyskaniu kredytu. Często klienci, którzy zawierają umowę na kredyt bez zaświadczenia, zobowiązani są do złożenia pisemnej deklaracji o wysokości uzyskiwanego dochodu, jak i podaniu szczegółów. Klient w tym celu podpisuje oświadczenie o dochodach, które stanowi integralną część umowy. Bank na podstawie uzyskanych danych ma możliwość odmowy udzielenia kredytu. Ze względu na wysokie ryzyko jakie ponoszą banki oferujące kredyt bez zaświadczeń, koszty niektórych pożyczek mogą być nieco zawyżone.
|
|
Kredyty bez BIK są to kredyty udzielane przez banki i instytucje kredytowe, które udzielają kredyty i pożyczki bez sprawdzenia w Biurze Informacji Kredytowej. Oznacza to, że banki przed zawarciem z klientem umowy kredytowej, nie kontaktują się z BIK w celu sprawdzenia wszystkich informacji. Ta wiadomość może być dobrą informacją dla osób, które w BIKu mają negatywną opinię, zbudowaną na podstawie informacji przesłanych wcześniej przez różne instytucje. Warto jednak podkreślić, że wbrew powszechnej opinii w BIKu odnotowywane są także pozytywne informacje o kliencie. Historia kredytowa w BIK obejmuje takie informacje jak solidność regulowania kredytów na zakup towarów, usług i papierów wartościowych, kredytów niecelowych i studenckich, kredytów mieszkaniowych i pracowniczych, kredytów odnawialnych, kart detalicznych, kart kredytowych, kart debetowych oraz limitu debetowego w ROR. Jeżeli klient dokonywał w przeszłości spłat w terminie, banki informację z BIKu traktują jako najlepszą rekomendację o kliencie. Osoby, które postrzegają siebie jako pozytywnego uczestnika rynku finansowego, nie mają możliwości przy wydawaniu decyzji przy kredycie bez BIK, na wykorzystanie swojej dobrej historii kredytowej. Banki, które zaś wydają decyzję kredytową na podstawie weryfikacji klienta w BIK stosują pewnego rodzaju premię. Przede wszystkim oferują klientom lepsze warunki finansowe, poprzez wydłużenie okresu kredytowego, obniżenie kosztów. Inną formą premii jest skrócenie lub uproszczenie procedury udzielania kredytów, a także obniżenie opłat i prowizji.
|
|
Szybka pożyczka jest produktem oferowanym na rynku finansowym przez banki i agencje finansowe, a jej głównym atutem jest łatwość w jej otrzymaniu. Ta forma pożyczki kierowana jest dla klientów, którzy szybko i bez zbędnych formalności poszukują łatwych sposobów zasilenia swego budżetu. Oferty dotyczące ekspresowych pożyczek dostępne są w prasie, internecie, na klatkach schodowych, słupach. Zwłaszcza w okresach przedświątecznych czy w okresie urlopowym, banki zalewają rynek takimi ofertami. Szybka pożyczka jest atrakcyjna ponieważ nie wymaga czasochłonnej weryfikacji klienta.
|
|
|
